“ETF 투자를 시작하려는데, 종류가 너무 많아서 뭘 골라야 할지 모르겠어요!”
1편에서 ETF란 무엇인지 배웠다면, 이제는 어떤 ETF를 선택해야 하는지 알아야 합니다. 국내 증시에만 500개 이상, 미국까지 합치면 수천 개의 ETF가 있습니다.
오늘은 ETF 종류를 투자 지역, 자산, 운용 방식별로 완벽하게 정리하고, 초보자가 선택해야 할 ETF와 피해야 할 위험한 ETF까지 명확하게 알려드리겠습니다.
🎯 ETF 종류, 왜 알아야 할까?
ETF 종류를 모르면 생기는 문제
❌ 잘못된 ETF 선택
- 초보자가 레버리지 ETF를 사서 큰 손실
- 목표와 맞지 않는 ETF에 투자
- 수수료 높은 ETF를 선택
❌ 분산투자 실패
- 비슷한 종류의 ETF만 여러 개 매수
- 진짜 분산투자가 안 됨
- 리스크 집중
❌ 투자 목표 달성 실패
- 단기 목표에 장기 ETF 투자
- 안정성 원하는데 고위험 ETF 선택
ETF 종류를 알면 생기는 이점
✅ 정확한 투자 결정
- 내 목표에 맞는 ETF 선택
- 리스크 관리 가능
- 수익률 극대화
✅ 진짜 분산투자
- 다양한 자산군에 투자
- 지역별 분산
- 리스크 최소화
✅ 비용 절감
- 저비용 ETF 선별
- 불필요한 상품 제외
- 장기 수익률 향상
🌍 투자 지역별 ETF 분류
ETF는 투자하는 지역에 따라 크게 국내 ETF와 해외 ETF로 나뉩니다.
1️⃣ 국내 ETF (한국 상장)
한국 증권거래소(KRX)에 상장된 ETF입니다.
📌 국내 주식형 ETF
코스피 200 ETF
대표 상품: KODEX 200, TIGER 200
투자 대상: 한국 대표 기업 200개
특징: 한국 경제 전체 투자
코스닥 150 ETF
대표 상품: KODEX 코스닥150, TIGER 코스닥150
투자 대상: 중소형 성장주 150개
특징: 코스피보다 변동성 높음
섹터별 ETF
- KODEX 반도체 (삼성전자, SK하이닉스 등)
- KODEX 2차전지산업 (LG에너지솔루션 등)
- KODEX K-뷰티 (아모레퍼시픽 등)
- TIGER K-POP&콘텐츠 (HYBE, JYP 등)
장점:
- ✅ 원화로 거래 (환율 걱정 없음)
- ✅ 세금 간단 (배당소득세 15.4%)
- ✅ 국내 기업 정보 접근 쉬움
- ✅ 실시간 거래 편리
단점:
- ⚠️ 한국 시장에만 집중
- ⚠️ 글로벌 분산투자 부족
- ⚠️ 선택지 상대적으로 적음
📌 국내 상장 해외 ETF
한국 거래소에 상장되었지만, 해외 자산에 투자하는 ETF입니다.
미국 지수 ETF
- TIGER 미국S&P500 (미국 500대 기업)
- KODEX 미국나스닥100 (기술주 100개)
- ACE 미국다우존스30 (우량주 30개)
중국 ETF
- TIGER 차이나전기차SOLACTIVE (중국 전기차)
- KODEX 차이나H (홍콩 상장 중국 기업)
글로벌 ETF
- TIGER 글로벌리튬&2차전지SOLACTIVE
- ACE 글로벌반도체TOP4 Plus
장점:
- ✅ 원화로 해외 투자 가능
- ✅ 달러 환전 불필요
- ✅ 국내 증권사 앱으로 편리하게 거래
단점:
- ⚠️ 환헤지 여부 확인 필요
- ⚠️ 환율 변동 리스크
- ⚠️ 운용보수 해외 직접 투자보다 높음
2️⃣ 해외 ETF (미국 상장)
미국 증권거래소(NYSE, NASDAQ)에 상장된 ETF입니다.
📌 미국 주식 ETF
S&P 500 ETF (미국 대표 지수)
- SPY (SPDR S&P 500 ETF) - 최초의 ETF
- VOO (Vanguard S&P 500 ETF) - 저비용
- IVV (iShares Core S&P 500 ETF)
투자 대상: 애플, 마이크로소프트, 구글 등 500개
연평균 수익률: 약 10% (역사적 평균)
나스닥 100 ETF (기술주 중심)
- QQQ (Invesco QQQ Trust)
투자 대상: 나스닥 상위 100개 기술 기업
특징: S&P500보다 성장성 높고 변동성 높음
전체 주식 시장 ETF
- VTI (Vanguard Total Stock Market) - 미국 전체
- VT (Vanguard Total World Stock) - 전 세계
섹터별 ETF
- XLK (기술 섹터)
- XLV (헬스케어)
- XLE (에너지)
- XLF (금융)
장점:
- ✅ 선택지 매우 많음 (수천 개)
- ✅ 운용보수 매우 저렴 (연 0.03~0.1%)
- ✅ 거래량 풍부 (유동성 높음)
- ✅ 역사가 길어 신뢰도 높음
단점:
- ⚠️ 달러 환전 필요
- ⚠️ 해외 주식 양도소득세 (연 250만원 초과 시)
- ⚠️ 배당소득세 15% (미국) + 15.4% (한국)
- ⚠️ 환율 변동 리스크
💼 투자 자산별 ETF 분류
ETF는 투자하는 자산에 따라 분류됩니다.
1️⃣ 주식형 ETF
가장 일반적인 ETF로, 주식에 투자합니다.
특징:
- 높은 성장성
- 변동성 중간~높음
- 장기 투자 적합
대표 상품:
- KODEX 200 (국내)
- TIGER 미국S&P500 (해외)
- QQQ (미국 기술주)
2️⃣ 채권형 ETF
국채, 회사채 등 채권에 투자하는 ETF입니다.
국내 채권 ETF
- KODEX 국고채10년
- TIGER 단기통안채
미국 채권 ETF
- TLT (미국 장기 국채)
- AGG (미국 종합 채권)
- BND (미국 전체 채권 시장)
특징:
- ✅ 낮은 변동성
- ✅ 안정적인 수익
- ✅ 주식과 반대로 움직이는 경향 (분산투자 효과)
- ⚠️ 수익률 낮음 (연 3~5%)
추천 대상:
- 안정적인 수익 원하는 분
- 은퇴 앞둔 분
- 주식 비중 낮추고 싶은 분
3️⃣ 배당형 ETF
배당을 많이 주는 기업에 투자하는 ETF입니다.
국내 배당 ETF
- KODEX 고배당
- TIGER 배당성장
미국 배당 ETF
- SCHD (Schwab US Dividend Equity) - 가장 인기
- VYM (Vanguard High Dividend Yield)
- JEPI (JPMorgan Equity Premium Income)
특징:
- ✅ 정기적인 현금 흐름 (분기 또는 월 배당)
- ✅ 변동성 낮음
- ✅ 경기 방어적
- ⚠️ 성장성은 일반 주식보다 낮음
배당 지급 주기:
국내 배당 ETF: 연 1~2회
미국 배당 ETF: 분기별 (3개월마다)
월배당 ETF: 매월
4️⃣ 리츠(REITs) ETF
부동산에 투자하는 ETF입니다.
대표 상품:
- KODEX 리츠부동산인프라
- VNQ (Vanguard Real Estate ETF) - 미국
특징:
- ✅ 부동산 간접 투자
- ✅ 높은 배당 수익률
- ✅ 인플레이션 헤지
- ⚠️ 금리 상승 시 불리
5️⃣ 원자재 ETF
금, 은, 원유 등 원자재에 투자합니다.
금 ETF
- KODEX 골드선물(H)
- GLD (SPDR Gold Shares) - 미국
원유 ETF
- KODEX WTI원유선물(H)
- USO (United States Oil Fund)
특징:
- ✅ 인플레이션 헤지
- ✅ 주식과 낮은 상관관계
- ⚠️ 변동성 매우 높음
- ⚠️ 배당 없음
6️⃣ 테마형 ETF
특정 산업이나 트렌드에 투자합니다.
국내 테마 ETF
- KODEX 반도체
- KODEX 2차전지산업
- TIGER AI반도체
- KODEX K-메타버스MZ
미국 테마 ETF
- ARKK (ARK Innovation) - 혁신 기술
- BOTZ (Global Robotics and AI)
- ICLN (Clean Energy)
- CLOU (Cloud Computing)
특징:
- ✅ 높은 성장 가능성
- ⚠️ 매우 높은 변동성
- ⚠️ 테마 실패 시 큰 손실
- ⚠️ 초보자에게 비추천
🔧 운용 방식별 ETF 분류
1️⃣ 패시브(Passive) ETF – 지수 추종형
특징:
- 특정 지수를 그대로 따라감
- 운용보수 매우 저렴 (연 0.03~0.5%)
- 가장 일반적인 ETF
- 초보자에게 강력 추천 ✅
대표 상품:
- KODEX 200 → 코스피200 지수 추종
- VOO → S&P500 지수 추종
- QQQ → 나스닥100 지수 추종
장점:
- ✅ 저렴한 비용
- ✅ 시장 평균 수익 보장
- ✅ 투명성 높음
- ✅ 장기 투자에 최적
2️⃣ 액티브(Active) ETF – 적극 운용형
특징:
- 펀드매니저가 종목 선정
- 지수보다 높은 수익 추구
- 운용보수 높음 (연 0.5~1.5%)
- 펀드와 ETF의 중간
대표 상품:
- ARKK (ARK Innovation) - 캐시 우드 운용
- JEPI (JPMorgan Equity Premium)
장점:
- ✅ 시장 평균 초과 수익 가능성
단점:
- ⚠️ 높은 수수료
- ⚠️ 운용 실패 리스크
- ⚠️ 대부분 지수 수익률 못 이김
- ⚠️ 초보자에게 비추천
3️⃣ 레버리지(Leverage) ETF – 2배 수익 추구 ⚠️
극도로 위험한 ETF! 초보자 절대 금지!
작동 원리:
- 지수가 1% 오르면 2% 수익
- 지수가 1% 떨어지면 2% 손실
대표 상품:
- KODEX 레버리지 (코스피200의 2배)
- TQQQ (QQQ의 3배)
왜 위험한가?
예시: 복리 효과로 인한 손실
Day 1: 지수 +10% → 레버리지 +20% (120만원)
Day 2: 지수 -10% → 레버리지 -20% (96만원)
결과: 지수는 99만원 (-1%), 레버리지는 96만원 (-4%)
절대 규칙:
- ❌ 장기 보유 절대 금물!
- ❌ 초보자 매수 금지!
- ❌ 투자금 전액 손실 가능!
- ⚠️ 단기 트레이딩 전문가만 사용
4️⃣ 인버스(Inverse) ETF – 하락 베팅 ⚠️
시장이 떨어질 때 수익이 나는 ETF
작동 원리:
- 지수가 1% 떨어지면 1% 수익
- 지수가 1% 오르면 1% 손실
대표 상품:
- KODEX 인버스 (코스피200 반대)
- SQQQ (QQQ 반대의 3배)
위험성:
- ❌ 장기적으로 시장은 우상향 → 장기 보유 시 손실
- ❌ 타이밍 맞추기 매우 어려움
- ❌ 초보자에게 절대 비추천
✅ 초보자 추천 ETF vs 위험한 ETF
🟢 초보자가 선택해야 할 ETF
국내 투자자 추천 조합
핵심 포트폴리오 (80%)
1. TIGER 미국S&P500 (40%)
→ 미국 경제 전체 투자
2. KODEX 200 (30%)
→ 한국 경제 투자
3. TIGER 미국배당다우존스 (10%)
→ 안정적인 배당 수익
4. 채권 ETF (예: KODEX 단기채권) (20%)
→ 안정성 확보
위성 포트폴리오 (20% – 선택)
- KODEX 반도체 (10%)
- TIGER 나스닥100 (10%)
초보자 체크리스트
좋은 ETF 선택 기준:
✅ 순자산 1조원 이상 (안정성)
✅ 일평균 거래량 1억원 이상 (유동성)
✅ 운용보수 0.5% 이하 (저비용)
✅ 괴리율 ±0.5% 이내 (정확성)
✅ 설정일 3년 이상 (신뢰성)
✅ 지수 추종형 (패시브)
🔴 초보자가 피해야 할 ETF
절대 금지 목록
1. 레버리지/인버스 ETF
❌ KODEX 레버리지
❌ TQQQ (나스닥 3배)
❌ SQQQ (나스닥 역3배)
❌ KODEX 인버스
이유: 장기 보유 시 손실 누적
2. 거래량 적은 ETF
❌ 일평균 거래량 1억원 미만
이유:
- 원하는 가격에 팔기 어려움
- 괴리율 높음
- 상장폐지 위험
3. 테마 ETF (신중)
⚠️ KODEX K-메타버스MZ
⚠️ KODEX 2차전지산업
⚠️ ARKK (캐시 우드)
이유:
- 변동성 매우 높음
- 테마 실패 시 큰 손실
- 초보자는 5% 이하만 투자
4. 신생 ETF
❌ 설정일 1년 미만
이유:
- 거래량 부족
- 검증 안 됨
- 상장폐지 가능성
📋 ETF 선택 기준과 체크리스트
ETF 선택 5단계 프로세스
STEP 1: 투자 목표 정하기
질문에 답하세요:
□ 투자 기간: 3년 이상 / 5년 이상 / 10년 이상
□ 목표: 안정적 수익 / 시장 평균 / 고수익
□ 위험 감수도: 낮음 / 중간 / 높음
□ 배당 필요: 필요 / 불필요
□ 투자 지역: 국내 / 미국 / 글로벌
STEP 2: ETF 정보 확인
확인 사이트:
확인 항목:
1. 순자산총액: 1조원 이상 ✅
2. 일평균 거래량: 1억원 이상 ✅
3. 운용보수: 0.5% 이하 ✅
4. 괴리율: ±0.5% 이내 ✅
5. 추적오차: ±1% 이내 ✅
6. 설정일: 3년 이상 ✅
STEP 3: 비슷한 ETF 비교
예: S&P500 ETF 비교
| 항목 | TIGER 미국S&P500 | ACE 미국S&P500 | KODEX 미국S&P500TR |
|---|---|---|---|
| 순자산 | 8조원 | 2조원 | 1.5조원 |
| 운용보수 | 0.07% | 0.07% | 0.05% |
| 거래량 | 매우 많음 | 보통 | 보통 |
| 환헤지 | 없음 | 없음 | 없음 |
| 배당 | 분배 | 분배 | 재투자 |
선택: 순자산과 거래량이 가장 많은 TIGER 선택 ✅
STEP 4: 포트폴리오 구성
자산 배분 원칙:
- 국내:해외 = 30:70 또는 40:60
- 주식:채권 = 연령에 따라 조정
(예: 30대 → 80:20, 50대 → 60:40)
- 핵심:위성 = 80:20
STEP 5: 정기 점검
점검 주기:
- 월 1회: 괴리율, 거래량 확인
- 분기 1회: 수익률 점검
- 연 1회: 리밸런싱
🔑 핵심 정리 (3줄 요약)
✅ ETF는 투자 지역(국내/해외), 자산(주식/채권/배당), 운용 방식(패시브/액티브)으로 분류됨
✅ 초보자는 지수 추종형 패시브 ETF를 선택하고, 레버리지/인버스 ETF는 절대 피해야 함
✅ 순자산 1조원 이상, 거래량 많고, 운용보수 낮은 검증된 ETF를 선택하는 것이 안전한 ETF 투자의 핵심
💬 자주 묻는 질문 (FAQ) {#faq}
Q1. ETF 종류가 너무 많은데, 몇 개나 사야 하나요?
초보자는 3~5개면 충분합니다. 너무 많이 사면 관리가 어렵고, 수익률이 분산되어 오히려 비효율적입니다.
추천 조합:
- 미국 S&P500 ETF 1개
- 국내 코스피200 ETF 1개
- 배당 ETF 1개 (선택)
- 채권 ETF 1개 (선택)
Q2. 국내 ETF와 미국 ETF 중 뭐가 더 좋나요?
둘 다 투자하는 것이 가장 좋습니다!
국내 ETF 장점:
- 원화 거래, 세금 간단
- 실시간 정보 접근 쉬움
미국 ETF 장점:
- 선택지 많음, 수수료 저렴
- 글로벌 1위 시장
추천 비율: 국내 30~40% + 미국 60~70%
Q3. KODEX와 TIGER 중 어떤 게 더 좋나요?
두 운용사 모두 우수합니다. 같은 지수를 추종하는 ETF라면:
비교 기준:
- 순자산 규모 (큰 것 선택)
- 거래량 (많은 것 선택)
- 운용보수 (낮은 것 선택)
예: KODEX 200 vs TIGER 200 → 둘 다 코스피200 추종 → 순자산과 거래량이 더 많은 것 선택
Q4. 레버리지 ETF는 왜 그렇게 위험한가요?
복리 효과 때문입니다.
시뮬레이션:
Day 1: 지수 +10% → 레버리지 +20%
Day 2: 지수 -10% → 레버리지 -20%
결과:
- 지수: 100 → 110 → 99 (-1%)
- 레버리지: 100 → 120 → 96 (-4%)
지수는 -1%인데 레버리지는 -4%! 장기 보유하면 손실 누적됩니다.
Q5. ETF 배당금은 어떻게 받나요?
국내 ETF:
- 연 1~2회 지급
- 증권사 계좌로 자동 입금
- 배당소득세 15.4% 자동 공제
미국 ETF:
- 분기별 (3개월마다) 지급
- 달러로 입금
- 미국세 15% + 한국세 15.4% 공제
재투자형 ETF:
- 배당을 자동으로 재투자
- 복리 효과 극대화
- 현금 지급 없음
Q6. 환헤지 ETF가 뭔가요? 필요한가요?
환헤지 ETF:
- 환율 변동을 없애는 상품
- 이름에 (H) 또는 Hedged 표시
예시:
TIGER 미국S&P500 → 환헤지 없음
KODEX 미국S&P500(H) → 환헤지 있음
환헤지 필요성:
환헤지 없음 (추천):
- ✅ 장기 투자 시 환율 변동 상쇄
- ✅ 수수료 저렴
- ✅ 달러 강세 시 추가 수익
환헤지 있음:
- ✅ 환율 걱정 없음
- ⚠️ 수수료 높음 (연 0.3~0.5% 추가)
- ⚠️ 달러 강세 시 수익 못 봄
결론: 장기 투자자는 환헤지 없는 ETF 추천!
Q7. 테마 ETF에 투자해도 되나요?
신중하게 접근해야 합니다.
테마 ETF 특징:
- ✅ 높은 성장 가능성
- ⚠️ 매우 높은 변동성
- ⚠️ 테마 실패 시 큰 손실
투자 원칙:
- 전체 포트폴리오의 5~10% 이하만 투자
- 핵심 포트폴리오는 지수 추종 ETF로 구성
- 테마 ETF는 “위성” 투자로만
예시:
핵심 (90%):
- TIGER 미국S&P500 (50%)
- KODEX 200 (40%)
위성 (10%):
- KODEX 반도체 (5%)
- TIGER AI반도체 (5%)
Q8. ETF 괴리율이 뭔가요?
괴리율:
- ETF 시장 가격과 순자산가치(NAV)의 차이
- 이상적으로는 0%에 가까워야 함
확인 방법:
증권사 앱 → ETF 상세 정보 → 괴리율 확인
기준:
✅ ±0.5% 이내: 양호
⚠️ ±1.0% 이내: 주의
❌ ±1.0% 초과: 피해야 함
괴리율이 높으면:
- 손해 보고 사거나 팔 수 있음
- 거래량 적은 ETF에서 자주 발생
Q9. ETF가 상장폐지되면 어떻게 되나요?
상장폐지 사유:
- 순자산 50억원 미만
- 거래량 극히 적음
- 운용사 결정
상장폐지 절차:
1. 3개월 전 공지
2. 거래 중단 전 매도 기회 제공
3. 못 팔았다면 순자산가치(NAV)로 현금 상환
투자금 손실은 없습니다! 하지만 번거로우므로:
- ✅ 순자산 1조원 이상 ETF 선택
- ✅ 거래량 많은 ETF 선택
Q10. ETF와 ETN의 차이는 뭔가요?
ETF (Exchange Traded Fund):
- 실제 자산을 보유
- 안전함
- 초보자 추천 ✅
ETN (Exchange Traded Note):
- 증권사가 발행한 채권
- 증권사 부도 시 손실 위험
- 초보자 비추천 ⚠️
구분 방법:
ETF: 이름에 "ETF" 표시
ETN: 이름에 "ETN" 표시
예시:
KODEX 200 → ETF ✅
TIGER 레버리지 ETN → ETN ⚠️
📚 ETF 투자 입문 시리즈 네비게이션
← 1편: ETF가 뭐예요? | 2편: ETF 종류 완벽 정리 (현재) | 3편: ETF 용어 사전 →
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